理財不能假手於人

一位朋友兩個月前才透過一間美資銀行的投資顧問，購買雷曼兄弟的股票掛產品，如今投資化水的機會甚高。雷曼兄弟爆煲後，投資顧問完全沒有動靜，直至朋友致電查詢才回應一句「不好意思」。 小市民要待新聞見報才得知雷曼兄弟出事，但投資顧問憑其經驗與知識，不是早已感受大市氣候嗎？為甚麼他仍在風頭火勢時建議客戶購買美資金融機構的產品？投資顧問的學歷和經驗不用懷疑，但他們依靠佣金收入，不可能百分百為客戶設想。 小市民聽取投資顧問建議時，必須了解其機構的「先天局限」：美資銀行代理的產品多源自美國金融機構。我們必須留心國際時事，至少知道美國經濟步向衰退，無謂沾手美國的投資產品。 小市民自認沒有投資智慧，以為除了相信專才，別無他法。這種完全相信「專業人士」的想法需要改變名氣再大、華爾街精英再多、歷史再悠久的金融機構，一樣可以結業。這年頭沒有人或機構是長久可靠的，我們不要盲目相信名牌效應，而是要小心為上，不要怕不好意思而購買一些「講極唔明」的投資產品。雖然投資顧問禮貌周周，但他極其量是生意夥伴而不是朋友，對他說不，是我們的權利。 美國金融界風聲鶴唳，該美資銀行財政是否穩健，天知道。換了是我，會結束戶口，把存款轉到非美資銀行。 即使理財知識有限，管理財富仍然是自己的責任，不能完全假手於人，專才幫你看管投資，讓你優哉游哉打高爾夫球或埋首事業，只是電視廣告的幻象。